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互联网金融对财富管理的新思路

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随着我国全面深化改革的不断推进，人民的生活水平不断提高，国家的人均生产总值也在不断提高，握在老百姓手中的财富再增加，而人们对于财富管理的渴求也日益增加，而这种快速增加要求不仅仅是需要进行财富管理的人数的不断增加，而且对于财富管理的服务质量要求也不断提高。随着国务院倡导互联网+以来，国内的互联网转型的思维不断深入人心，而向互联网转型的金融模式正是现在这个信息化高度发展的新时代经济发展的趋势。但是就我国目前财富管理状况而言，他的发展状况远远不能达到满足广大老百姓需要进行财富管理的需求，所以本文就在互联网金融下的财富管理模式应该选择怎样的新思路的问题进行探讨。

一、金融行业逐渐与互联网行业进行融合式发展

（1）对于互联网与金融融合的概述：金融产业赖以生存的便是支付。而在我国这样一个实行社会主义市场经济的大环境下，其中有相当多的社会活动和济活动都必须要通过交易来完成，而这些交易活动的最后一个进程便是支付活动。在传统的金融机构看来，在现在的金融活动的很多方面创新都在不断地往前发展，但是这种创新往往并不涉及对于支付组织、支付形式、支付工具、支付功能等这些支付基本操作的创新，因为从表面看来，这些支付活动与互联网的发展应用没有很大的关系，在这种情况下，很多第三方支付平台应运而生，在这其中具有代表性的就是支付宝和微信。

现在，随着第三方支付平台的不断建立健全，在现在的金融行业中，很多人经常会提及电子商务，而电子商务也随着计算机软件支付工具的不断更新而取得了举世瞩目的发展，相对应的电子商务的不断发展也反作用于互联网支付工具，为互联网工具的发展保驾护航，电子商务和互联网支付平台相互促进，互为发展前提。但是对于那些真正得互联网与金融的融合来讲，这种电商支付平台并不是简单意义上的“互联网+金融”。当然，也不会与传统金融活动没有任何关系，也更不会是仅仅脱离于金融体系之外的异类。

（2）现阶段我国的互联网与金融融合取得了巨大的成绩，无论是互联网借贷、互联网支付还是互联网股票、互联网基金销售，又或者使互联网和金融结合的消费状况，互联网金融的发展态势都一片大好。我国互联网金融在社交网络、云技术和搜索引擎不断突破和发展增长和发展的基础上，对目前的发展态势大致经历了三个主要阶段：第一阶段的发展，是2005年前，互联网技术为金融机构提供基本技术支持，帮助大多数银行在银行最具体的业务进入网络，这也是这一发展时期，我国实现了互联网与金融的首次接触和合作，但是在这一发展阶段互联网和金融并没有实现真正意义上的融合。在2005年到2012年的这八年间，互联网和金融业实现了第二阶段的融合，在这八年里，随着网上借贷的不断发展，第三方支付机构正在迅速成长。2011年，中国人民银行开始向互联网机构发放第三方支付许可证，此举标志着互联网技术与金融一体化从技术层面向金融业务层面转变。在互联网和金融一体化的第三阶段，自2013年以来一直在发展，互联网与金融行业的融合呈现出一种爆发式的发展，而2013年也被金融业界称为“互联网金融元年”。与此同时，与互联网业和金融业相关的很多监督部门开始对这一行业进行了重点关注，不断出台新的监管互联网金融行业的议案。而此时《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》也在2015年正式出台，对互联网金融进行监督管理开始构建。到现在为止，很多具体的对于互联网金融的监管制度也在不断完善中。

二、互联网金融下的财富管理模式

财富管理的范畴有很多方面：第一方面就是对于各类金融产品的管理和服务工作，这些服务一般情况下主要面向的是拥有很高的净资产的客户，在这些服务中牵扯到各种各样的法律关系，在这些关系中一般将信托法律关系作为主要方面，将各种的代理关系、有限合伙以及公司制关系等法律关系作为辅助方面。但是在我国，财富管理究竟是什么还没有一个最终的概念。与我国财富管理形成鲜明对比的是国外的财富管理，他们的财富管理业务已经趋于成熟，形成了完整的服务体系，财富管理业务将来一定是国内外金融服务业中成长最快的业务领域。

在国外，财富管理的典型商业模式主要有以下两种：第一种便是以欧洲联盟为主的欧洲财富管理的体系。不同于世界其他地区，欧洲的财富管理的主要对象是很多人从父辈那里继承而来的遗产，因此很多遗产继承人对于他们的财富的安全性的关注占比很重，另一方面由于欧洲的货币兑换税率比较高等各种各样的原因，很多高净值客户对离岸理财管理市场有明显的倾向性，因此，欧洲模式是一种服务模式，旨在通过综合管理满足多层次的需求。这种财富管理模式是以综合金融机构为主要服务商，拥有完整的业务线，财富管理的主要领域是财产继承、税务规划和养老金规划。第二种就是以美利坚为主的美国财富管理体系。美国社会里具有很大资本的高净值客户的身份一般是企业的高管、企业家，他们中的大部分人都属于自力更生型的企业家、实干家或者商人，而对于他们来说，他们更希望可以通过稳定地掌握着资金，通过投资组合、对冲基金或其他风险资产等方式或方式管理您的资产，因此北美模式采用市场范围、交易驱动或产品驱动的服务模式。这种财富管理模式是以产品创新为基础的，财富管理机构的利润来源是产品模式。

文章来源：《财富时代》网址: http://www.cfsdzzs.cn/qikandaodu/2021/0707/1878.html